Ubezpieczenie autocasco ? na co koniecznie zwrócić uwagę

Data publikacji: 19/06/2012

Ubezpieczenie autocasco – na co koniecznie zwrócić uwagę

Rzecznik Ubezpieczonych w ciągu roku dostaje mnóstwo skarg dotyczących niewypłacenia przez zakłady ubezpieczeń odszkodowania w ramach umowy AC. Co prawda od dawna jest to jedno z najpopularniejszych i rzekomo prostych pod względem funkcjonowania ubezpieczeń komunikacyjnych, a jednak kierowcy nie zawsze wiedzą, co ono obejmuje i jakie kruczki zawiera. Trzeba bardzo uważać na to, co i w jakich okolicznościach obejmuje to ubezpieczenie – wszystko to powinno być zawarte w owu (ogólne warunki ubezpieczenia). Bardzo często zakłady ubezpieczeń nie wypłacają w ogóle, bądź wypłacają tylko niewielką część należytego odszkodowania.

Fakt posiadania polisy AC nie zwalnia nikogo z obowiązku szczególnie starannego pilnowania i dbania o swój pojazd. Przy zgłaszaniu wypadku należy dopilnować terminu określonego w umowie oraz szczegółowo wskazać okoliczności i wyjaśnienia dotyczące zdarzenia. Jeśli zakład ubezpieczeń uzna, że właściciel wykazał się lekkomyślnością, brakiem staranności w przechowywaniu kluczyków bądź dokumentów i zostawił je poza zasięgiem swojej uwagi (np. w aucie, które zostawia na parkingu idąc do sklepu), wtedy słusznie może uznać to zachowanie za rażące niedbalstwo, dyskwalifikujące do wypłacenia odszkodowania. Nie określono ścisłych granic pomiędzy rażącym niedbalstwem a starannością, czyli co niedbalstwem jest, a co nie jest, dlatego też takie sprawy zwykle wymagają indywidualnego traktowania, a nierzadko ingerencji nie tylko Rzecznika Ubezpieczonych, ale i sądu, a ubezpieczyciele często, według Rzecznika Ubezpieczonych, naginają zachowanie właściciela w stronę niedbalstwa. Wtedy pozostaje droga sądowa.

Za co odpowiada ubezpieczyciel w zakresie AC

Oferty polis AC są bardzo zróżnicowane, ale ogólne warunki umów wskazują konkretnie na zakres tego, co zostaje podjęte ochronie. Zwykle dotyczy to:

• Kradzieży samochodu lub jego części;
• Uszkodzenia lub zniszczenia samochodu bądź jego części;
• Zatopienia pojazdu, wybuchu bądź działania przyrody (typu piorun, powódź itp.) oraz spalenia pojazdu w wyniku pożaru;
• Działania osób trzecich, w tym np. użycia pojazdu bez zgody właściciela;
• Zderzenia się pojazdu z innym obiektem: drugim pojazdem, człowiekiem, zwierzęciem itp., które znajdują się na zewnątrz samochodu.

Ogólne warunki umowy określają także to, czego nie dotyczą, a więc m.in.:

• Szkody wynikłej z niewłaściwego zabezpieczenia kluczyków i dokumentów;
• Kradzieży, gdy nie zabezpieczono z właściwą starannością poza pojazdem dokumentów i kluczyków oraz urządzeń umożliwiających odblokowanie zabezpieczeń;
• Szkód wynikających z niezastosowania zabezpieczeń przeciwkradzieżowych, które w samochodzie zostały fabrycznie zamontowane, lub które są wymagane przez Zakład Ubezpieczeń.

Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenie autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, w związku z czym każda umowa może być inna. Należy zatem uważnie studiować jej warunki. Różnią się one nie tylko ceną, ale także zasięgiem terytorialnym (tzn. na jakim terenie obowiązuje, np. tylko w Polsce), zakresem ochrony ubezpieczeniowej (minicasco, assistance itd.). Przede wszystkim jednak powinno się z uwagą dbać o bezpieczeństwo swojego auta, co pozwoli uniknąć wielu kłopotów.