Brak staranności przy przechowywaniu kluczyków i dokumentów

Brak staranności przy przechowywaniu kluczyków i dokumentów

Starając się o odszkodowanie z tytułu dobrowolnego ubezpieczenia autocasco, chroniącego przede wszystkim od kradzieży pojazdu, jego części lub elementów wyposażenia (§ 6 OWU AC), możemy otrzymać odmowę od zakładu ubezpieczeń, uzasadnioną nienależytym z naszej strony zabezpieczeniem dokumentów i kluczyków, a w związku z tym ułatwieniem, bądź nawet doprowadzeniem do kradzieży. Co prawda można się wtedy zgłosić o pomoc do Rzecznika Ubezpieczonych bądź wnieść sprawę do sądu, jednak lepiej już zawczasu pomyśleć i w ogóle nie dopuścić do takiej konieczności.

Ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie bądź nie, zależnie od tego, co zawiera umowa oraz ogólne warunki ubezpieczenia AC. Zwykle ogólne warunki są częścią umowy i są w nich wyliczane zdarzenia, które mogą stanowić źródło szkody i to właśnie na ich podstawie ubezpieczyciel decyduje o wypłacie odszkodowania. Warto jednak nie skupiać się wyłącznie na tym, co jest zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia, ale również na wariancie umowy, ponieważ nie wszystko jest zawarte w OWU.

Co prawda wedle przepisu § 8 ust. 1 pkt.10 aOgólnych Warunków Ubezpieczenia AC zatwierdzonych Uchwałą Zarządu PZU na UZ/195/2000 z 30.08.2000 r., ubezpieczyciel uchyla się od odpowiedzialności z tytułu ubezpieczenia autocasco wtedy, gdy po opuszczeniu samochodu nie zabezpieczono ze szczególną starannością dokumentów, kluczyków lub innych sterowników umożliwiających otwarcie auta bądź odblokowanie jego zabezpieczeń. Staranność tę określa się zwykle na podstawie ogólnego doświadczenia, powszechnej wiedzy i osiągnięć nauki oraz techniki.

Może nie łatwo jest precyzyjnie ustalić granice określenia staranności, lecz zgodnie z wyrokiem Sądu Apelacyjnego w Warszawie z dnia 17.12.2002 r. (sygn. Akt I A Ca 272/02), odszkodowanie w ramach umowy AC należy się poszkodowanym nawet w takich sytuacjach, kiedy kluczyki zostawiają w poczekalni u lekarza czy fryzjera, ponieważ owa staranność jest pojęciem względnym i trudno odnieść ją wprost do kradzieży czy też stwierdzić, że to właśnie bez wątpienia brak staranności był przyczyną szkody. Oczywiste jest, że na przykład schowanie dokumentów i kluczyków w zamkniętym mieszkaniu  czy w zakluczonym pomieszczeniu w zakładzie pracy nie powinno zostać uznane za niedbalstwo. Przepisy prawa cywilnego określają co jest, a co nie jest należytą starannością, warto wiec zapoznać się z literaturą przedmiotu, aby uniknąć ewentualnych problemów.